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Qual a renda mínima para financiar imóvel?

  • quarta, 31/Dez/1969
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Juros baixos, facilidades no crédito imobiliário: a pandemia do coronavírus acabou abrindo boas oportunidades para quem quer comprar a casa própria. 

De acordo com o Serada Experian, 40% dos brasileiros não sabem qual é a renda mínima para financiar imóvel. Até dá para imaginar por quê, já que ela depende de vários fatores. 

O que influencia na renda mínima para comprar imóvel?

A primeira coisa que deve ficar sabendo é que não há uma resposta certa para isso. A renda mínima para comprar imóvel vai variar principalmente de acordo com o valor do mesmo.

√Č bom lembrar que cada banco tem suas regras pr√≥prias. Ent√£o √© importante tamb√©m ver qual deles oferece as melhores condi√ß√Ķes de taxas, juros, entrada, etc.

Qual a renda mínima para financiar imóvel?

Valor da entrada também deve ser considerado

A¬†renda m√≠nima¬†para financiar im√≥vel tamb√©m vai depender do valor da entrada. √Č uma regrinha b√°sica de 3: quanto maior for o percentual de entrada, menor o saldo devedor, que pode se traduzir em presta√ß√Ķes menores ou menos tempo de pagamento.

Hoje a entrada m√≠nima est√° em 20% na maioria dos bancos, mas a recomenda√ß√£o √© de que ela seja de pelo menos 30% para que as presta√ß√Ķes fiquem menos pesadas.¬†Na pr√°tica, esse valor vai corresponder a R$ 80 mil em um im√≥vel de R$ 400 mil, por exemplo.

Os especialistas estimam o tempo médio de dois a três anos para juntar esse valor, a partir do momento em que é tomada a decisão de financiar imóvel.

E aí voltamos à questão anterior: qual o imóvel que pode ser comprado. Por que não adianta o cliente juntar o valor da entrada para um imóvel de R$ 800 mil se a sua renda é R$ 4 mil, por exemplo.

Isso acontece porque, por lei, apenas 30% da renda bruta do tomador do crédito pode ser comprometida com o financiamento de imóveis. Isso atrela mais ainda a renda mínima ao valor do imóvel.

Idade também influencia renda mínima e CET

Outro ponto que se leva em consideração é a idade do cliente. Quanto mais velho,  maior a renda mínima para financiar imóvel e maior também o Custo Efetivo Total (CET).

Para entender, nada como exemplos práticos. Pegando um imóvel de R$ 400 mil por exemplo, digamos que o banco exija uma renda mínima de R$ 9 mil para uma pessoa de 20 anos. Ela pagará uma taxa de juros 6.75% a.a., com CET de 7,30% para um financiamento em 360 meses. A renda mínima pedida é de R$ 9.094,97.

Já se a pessoa tiver 30 anos, os juros continuam 6.75% a.a., mas a CET passa para 7,45% e a renda mínima sobe para R$ 9.101,37. Aos 45 anos, essa diferença fica maior no mesmo banco, com 8,30% de CET e R$ 9.311,50.

Por que isso acontece?

A idade do responsável pelo empréstimo influencia na renda mínima porque, quanto mais velho, maior o risco. Por isso, o seguro dos mais jovens é menor, assim como a chance de conseguir um prazo mais longo de financiamento.

Já a renda mínima é calculada como a soma dos rendimentos de toda a família. Para o banco, a fonte dessa renda também influencia. Quanto mais estável, menor o risco de calote.

Qual a renda mínima para financiar imóvel?

Por isso, a melhor forma de focar na realidade e evitar decep√ß√Ķes √© pesquisando as condi√ß√Ķes banc√°rias e fazendo simula√ß√Ķes.¬†Isso o seu corretor de im√≥veis pode te auxiliar, fornecendo informa√ß√Ķes precisas e confi√°vies. Im√≥vel s√≥ com corretor de im√≥veis, √© a sua tranquilidade que est√° jogo ao¬†realizar uma compra segura.

√Č importante que¬†n√£o se atenha apenas √†¬†renda m√≠nima¬†para financiar o im√≥vel,¬†os bancos s√£o exigentes na hora de aprovar o financiamento, ent√£o ele tamb√©m deve ser criterioso na hora da escolha do banco.

Veja o que deve ser considerado:

Taxa de juros¬†‚Äď Ela √© importante, principalmente com as¬†medidas para mitigar¬†a¬†crise¬†do¬†coronav√≠rus,¬†mas voc√™¬†precisa entender que h√° outros itens que comp√Ķem as parcelas, como as taxas de manuten√ß√£o e os seguros.

Custo Efetivo Total (CET) ‚ÄstO CET √© justamente o indicador que inclui os demais custos al√©m dos juros. Por isso essa √© a taxa que vai definir o valor da parcela mensal.

Relacionamento com o banco¬†‚Äď Um¬†financiamento imobili√°rio¬†costuma ser uma rela√ß√£o para grande parte da vida. A maioria costuma ser um empr√©stimo de 30 anos, por isso √© importante que o relacionamento com o banco seja bom.

Os bancos costumam ser menos rigorosos com quem já é (um bom) cliente, mas analise também as demais taxas, como as de cartão de crédito, tarifas, crédito pessoal, cheque especial, etc.

O ideal √© juntar todas as suas transa√ß√Ķes no mesmo banco para obter vantagens.

Seja qual for a escolha do banco, no entanto, o cliente estar ciente de que qualquer renda mínima para financiar imóvel precisa ser comprovada.

Essa comprovação é tão importante quanto ter nome limpo no mercado, ter todos os documentos em dia, o valor da entrada. 

O comprador precisa estar ciente sobre os custos da documentação do financiamento que deve ser paga pelo mesmo, como a vistoria do engenheiro enviado pelo banco, o ITBI, o registro do contrato junto ao Registro de Imóveis e demais custas, mas esse assunto trataremos em outro post.

 

fonte: https://www.imobzi.com/papoimobiliario/qual-a-renda-minima-para-financiar-imovel/

J√ī Souza
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